Cómo cobrar una deuda en México: la carta de cobro formal

Te hicieron un trabajo, entregaste el producto, prestaste el servicio — y no te han pagado. Es una situación frustrante que viven miles de freelancers y empresas en México cada mes.

Antes de acudir a un abogado o al juzgado, existe un paso intermedio que funciona sorprendentemente bien: la carta de cobro formal.

¿Qué es una carta de cobro?

Una carta de cobro (también llamada carta de requerimiento de pago) es un documento formal mediante el cual exiges el pago de una deuda. No es amenaza, no es demanda — es una notificación oficial con respaldo legal.

Su poder está en lo que implica: al recibirla, el deudor sabe que el asunto se está manejando formalmente y que hay documentación del incumplimiento.

¿Para qué sirve antes de demandar?

Muchas deudas se resuelven sin llegar a juicio — simplemente porque el deudor no quiere el costo reputacional y legal de una demanda. La carta de cobro:

Crea un registro formal del incumplimiento con fecha
Da un plazo claro para pagar antes de acciones legales
Interrumpe la prescripción de la deuda (importante legalmente)
Aumenta la presión sin el costo de un abogado litigante
Es requisito previo en muchos juzgados antes de admitir una demanda

¿Cuándo enviar una carta de cobro?

Cuando han pasado 15-30 días del vencimiento sin pago
Cuando el deudor deja de responder llamadas o mensajes
Antes de contratar un despacho de cobranza
Antes de reportar al buró de crédito
Como paso previo a una demanda civil o mercantil

Qué debe incluir una carta de cobro efectiva

1. Datos del acreedor y el deudor

Nombre completo o razón social, RFC si aplica, y domicilio de ambas partes. Esto es indispensable para que el documento tenga peso legal.

2. Descripción detallada de la deuda

Sé específico:

Concepto exacto (¿qué servicio o producto?)
Referencia del contrato o factura si existe
Fecha en que se acordó el pago
Monto original de la deuda

Vago: "por servicios prestados" Específico: "por diseño y desarrollo de sitio web según contrato del 15 de enero de 2026, factura 00312, con vencimiento al 15 de febrero de 2026"

3. Monto total adeudado

Incluye el principal más intereses moratorios si los acordaste en el contrato. Si no acordaste intereses, puedes mencionar la tasa legal (9% anual conforme al Código Civil Federal, art. 2395).

4. Plazo para pagar

Lo estándar es 5 a 10 días hábiles desde la recepción de la carta. Un plazo muy corto (2 días) puede parecer agresivo; uno muy largo (30 días) quita urgencia.

5. Consecuencias del no pago

Sin ser amenazas vacías, describe las acciones que seguirán si no hay pago:

Interposición de demanda civil o mercantil
Reporte al buró de crédito
Cobro de honorarios legales y gastos del juicio

6. Datos para efectuar el pago

CLABE interbancaria, número de cuenta, o instrucciones de pago. Si el deudor quiere pagar, dale todas las facilidades para hacerlo.

7. Firma del acreedor

Con nombre, cargo (si aplica) y datos de contacto para que el deudor pueda responder.

¿Cómo entregar la carta?

El método de entrega importa — necesitas poder probar que la recibieron:

Email con acuse de lectura — funcional para disputas de bajo monto. Guarda el email y el acuse.

Carta certificada por correo (SEPOMEX) — tienen acuse de recibo oficial. Más lento pero más peso legal.

Entrega en mano con testigo — pide que firmen de recibido o lleva a alguien que lo presencie.

Notario público — para deudas grandes o cuando necesitas prueba irrefutable de la notificación.

¿Qué hacer si la carta no funciona?

Si pasan los días del plazo y no hay pago ni respuesta:

Despacho de cobranza — cobran comisión (15-30%) pero sin costo inicial
Juicio ejecutivo mercantil — si tienes un título de crédito (cheque, pagaré, factura aceptada), el juez puede embargar bienes de inmediato
Juicio civil ordinario — para deudas sin título ejecutivo, más tardado
Buró de crédito — si el deudor es empresa, un reporte al buró afecta su capacidad de crédito

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